Депутаты Государственной Думы РФ приняли закон, который позволит россиянам самостоятельно продавать жилье, заложенное в банке по ипотеке. Размер кредита на разрешение о продаже не повлияет.
Предполагается, что нововведение поможет ипотечным заемщикам, которые оказались в сложной жизненной ситуации и больше не могут выплачивать кредит. Теперь у них появится возможность расплатиться с банком, самостоятельно продав заложенное по договору жилье.
Ранее в подобных ситуациях реализацией заложенного имущества (зачастую по заниженной цене) занимались кредитные организации. Это, вместе с судебными издержками, делало механизм невыгодным для заемщиков. Кредитные организации же не всегда поддерживают самостоятельную продажу залога клиентом: у них не было гарантии, что после заключения сделки задолженность будет погашена. Парламентарии считают, что принятый закон позволит учесть интересы обеих сторон.
Для того, чтобы реализовать взятое в ипотеку жилье, заемщикам в первую очередь необходимо уведомить банк о своем намерении, подав соответствующее заявление.
Если ограничения отсутствуют, в течение десяти рабочих дней банк должен согласовать процедуру и рассчитать минимальную цену продаваемого жилья. Ее определяют как объем требований банка на день окончания срока реализации, и законом запрещена продажа имущества ниже этой цены.
Вырученную сумму будут зачислять на счет, который определит залогодержатель (то есть банк). Положительная разница между размером ипотечной задолженности и ценой продажи будет перечислена заемщику (минус расходы, понесенные банком).
Период самостоятельной продажи имущества физлицом ограничен 4 месяцами, отсчет начинается с момента получения заемщиком заявления о продаже. Возможно продление этого срока, при этом соглашение об этом будет содержать условие о новой минимальной цене реализации имущества.
Закон определяет случаи, когда самостоятельная продажа заложенного имущества будет запрещена. Это произойдет, если:
перед заявлением о самостоятельной продаже физлицо уже подавало иск об обращении взыскания
жилье является предметом предыдущей или следующей ипотек
имущество заложено несколькими физлицами
в отношении заемщика возбуждено дело о банкротстве
физлицо повторно подает заявление на самостоятельную реализацию имущества, которое до этого он не смог продать в установленный срок, или отказался от продажи уже после подачи заявления.
Если имущество не удастся продать в указанный срок, взыскание будет происходить в общем порядке, определенном законодательством об ипотеке.
Закон вступит в силу через 90 дней после официальной публикации. Пока что законопроект предстоит рассмотреть Совету Федерации и Президенту.
