Короткой строкой: 22.07Ключевая ставка ЦБ снижена до 8%. Скоро за ипотеку начнут приплачивать!
Станьте частью экосистемы с месячной аудиторией в 100 000 человек в VK и Telegram

Как сэкономить на страховании при оформлении ипотеки

Подумаем о своей выгоде, а не об удобстве для банка

18 ноября 2021

Для большинства людей сделка с недвижимостью — исключительное событие, которое происходит считанные разы за всю жизнь. Подбирать жилье, искать деньги, согласовывать детали сделки, оформлять документы сложно. На помощь приходят многочисленные консультанты. Некоторые из них сэкономят ваши деньги, а другие — незаметно для вас увеличат платеж. 

Проще всего сэкономить на страховке. Сам объект залога — квартиру или дом — надо застраховать по закону. Но банк обычно хочет большего — комплексного страхования заемщика, которое включает риски потери здоровья и дохода, предлагая взамен более выгодную ставку. Кроме этого, банк будет настаивать на ежегодном продлении страховки под угрозой штрафов и повышения ставки.

Очевидно, что преимущества льготной ставки выше, чем затраты на страховку. Нюанс в том, что предлагаемая банком страховая программа существенно дороже, чем у конкурентов.

«Например, для сделки со страховой стоимостью 2,05 млн рублей «собственная» страховая компания крупного банка предлагает комплексный полис за 19,1 тысяч рублей в год, а наиболее выгодная цена такого набора услуг в других страховых компаниях ссотавляет 7,4 тысячи рублей в год. Разница — больше 10 тысяч.»

По закону о защите конкуренции заемщик имеет право выбрать любую страховую компанию из аккредитованных банком. Этот вопрос лучше изучить заранее, чтобы подписать в одном офисе сразу весь пакет документов. 

Страхование объекта залога — обязательное. Перезаключить договор с другой страховой компанией можно будет только через год. Страхование жизни, дохода, титульное страхование сделки — добровольное. Здесь можно воспользоваться 14-дневным «периодом охлаждения» — в это время закон дает право расторгнуть договор без штрафных санкций и вернуть деньги. Чтобы сохранить сниженную ставку, нужно за эти две недели успеть и заключить новый договор с другой страховой компанией, и уведомить об этом банк.

Более комфортным вариантом будет перезаключение договоров по истечении года. Примерно за месяц нужно уточнить:

— Перечень страховых компаний, аккредитованных в вашем банке

— Условия расторжения договора

Если договор не будет расторгнут автоматически после заключения нового, а вы не оплатите взнос, старая страховая компания будет считать вас должником, обратится в суд и выиграет его.

Новой страховой компании или брокеру потребуются:

— Копия паспорта

— Копия выписки из ЕГРН

— Копия кредитного договора с графиком платежей

— Заявление на страхование

— Копия полиса предыдущей компании (страховщики часто дают бонусы за переход от конкурентов)

В большинстве случаев все эти документы можно переслать по электронной почте или выгрузить на сайт. Страховая компания сформирует новые полисы, которые нужно внимательно проверить. После оплаты они придут вам на электронную почту.

Теперь нужно уведомить банк. В СберБанке это можно сделать через портал ДомКлик, в других банках — переслать документы на почту сотруднику. Банк должен выдать вам подтверждение, что новые полисы приняты, это занимает от одного до нескольких дней.

Если в старом страховом договоре не предусмотрено автоматического расторжения, вам нужно будет расторгнуть его самостоятельно. Вся информация об этой процедуре по закону должна быть размещена на сайте страховой компании.

Поздравляем, вы сэкономили существенную сумму! А покупатель жилья всегда найдет, куда ее потратить :)